尽管承受着经济下行、利率市场化、金融脱媒等内外部冲击，2012年农业银行各项业务仍然保持了优质高效发展，实现了规模、质量和效益的同步提升。

　　党的十八大和今年“两会”均明确指出，要深化金融体制改革，推进金融创新，提高金融行业竞争力。深入贯彻落实十八大精神和“两会”精神，2013年农行应当如何加快推动科学发展和转变发展方式？外部冲击和内部转型压力不减，农行今年确定了怎样的经营战略延续近年来业务发展的良好态势？就上述问题，本报记者独家专访了农行行长张云。

　　记者：党的十八大提出“四化同步”，农行作为唯一一家面向“三农”的大型国有银行，将如何创新模式和机制，实现“三农”业务新突破？

　　张云：国家“四化同步”战略的实施，为“三农”和县域经济发展注入了新的内涵，同时也为农村金融发展提供了历史机遇。农行将围绕“四化同步”，加大投入和创新力度，进一步加强“三农”金融服务能力建设。

　　首先，继续推进重点县域支行“121工程”、农村产业“千百工程”和农村基础金融服务“金穗惠农通”三大工程建设，努力将“三农”和县域业务服务层次提高到一个新的水平。今年还要启动实施县域零售业务提升工程，主要目的是进一步强化县域金融服务手段，提升服务“三农”的广度和深度。

　　其次，要探索创新“三农”金融服务模式。我们要继续提炼和总结，形成有利于控制风险、有利于降低成本、有利于商业可持续的、具有农行特色的“三农”服务模式，并在全国范围内有步骤地加以推广，打造农行在“三农”和县域领域的核心竞争力。

　　第三，积极稳妥地支持城镇化发展。这是未来一段时期农行深化“三农”金融服务的主要着力点。近期，我们已分别与湖北省和广西区政府签订了城镇化建设合作备忘录。还将出台支持城镇化发展的指导意见和政策措施，引导全行从实际出发，围绕本地城镇化建设规划，择优确定支持重点，提供一揽子金融服务方案，为城镇化建设贡献农行力量。

　　总之，“三农”和县域始终是农行的战略重点。我们将顺势而为，进一步做实以三农事业部为基础的资源和政策保障体系，信贷规模继续向“三农”和县域倾斜，确保实现“两个不低于”的要求。

　　记者：金融管理部门强调，今年要将守住不发生系统性区域性金融风险的底线作为首要任务。全面管控风险，2013年农行有哪些具体举措？

　　张云：股改以来，农行风险管理能力初步经受住了经济周期变化的考验。资产质量不断提升，不良贷款连续4年“双降”，尤其在去年国内银行业不良贷款出现反弹的情况下，农行依然保持“双降”。

　　但是，由于今年宏观经济不确定、不稳定因素仍然较多，加之去年经济增速下行的滞后效应存在，今年银行业面临的风险不容低估，各类风险的关联性、复杂性和隐蔽性在上升，社会普遍关注的“影子银行”等风险也可能浮出水面，银行风险防控压力仍然较大。

　　在此背景下，今年农行将进一步强化风险意识，切实守住风险底线，确保资产质量的整体稳定。

　　在全行层面，坚持全面、平衡、有效的风险管理战略，并将稳健、创新的风险偏好落实到各个业务经营层面。这里所说的创新，就是要提升主动管理风险的能力，匹配好风险管理和业务创新的关系，确保风险管理全面、平衡、有效。同时，继续完善组织体系和管理工具，重点是夯实基层风险管理职能，做好资本高级计量法等的实施工作。

　　始终将信用风险作为风险防控的重中之重。对平台、房地产、外向型出口制造业、产能过剩行业及民间借贷等领域的风险，分类施策、重兵把守，防止发生重大违约事件。同时，严密防范理财、代付、信用债、第三方产品代销以及信用卡等新兴业务风险。

　　继续高度重视防控市场风险和操作风险。根据利率市场化、人民币汇率改革的动向，前瞻性制定应对措施。在操作风险方面，进一步加强员工行为管理，继续完善和优化“三大集中”运营模式，在基层营业网点深入推进“三化三铁”创建，切实把操作风险降到最低。

　　农行还将根据财务状况，进一步提高风险抵补能力。坚持审慎分类，合理计提拨备，并加大不良贷款清收处置力度，确保全年资产质量整体稳定。

　　记者：农行始终致力于搭建跨市场、综合化的服务体系，今年将从哪些方面着手继续推进综合化经营？

　　张云：当前金融业正呈现新的发展趋势和格局。以数据库和互联网技术为支撑的新型金融业态快速崛起，理财、信托、资产证券化、“影子银行”等表外业务发展迅速，客户对金融服务可选择的范围越来越宽，对金融服务的要求也越来越高。特别是利率市场化和金融脱媒的加快，对银行业原有盈利模式造成很大冲击，迫切需要银行业通过跨市场、跨业务的综合化服务，拓宽收入来源，减少对传统信贷业务的依赖。正是基于这些因素，农行把综合化经营作为重要的发展战略，努力提升多元化价值创造能力。

　　努力把金融市场业务打造成农行的特色业务。农行存贷比相对较低，可用资金较多，发展金融市场业务具有显著优势。今后我们将加大金融市场业务运作力度，增强资金运作能力，提升货币市场参与度，持续提升金融市场业务的运作效益。

　　推进中间业务的规范和创新发展。一方面，充分发挥网点网络优势，巩固结算、代理保险等基础性中间业务的市场地位；另一方面，着力推进产品和服务创新，大力发展电子银行、高端投行、基金、国内保理、代理金融机构、托管、信用卡等新兴业务，满足客户多元化需求，提升新兴中间业务收入贡献。

　　培育母子公司集成竞争优势。我们将加强子公司专业化建设，推进母子公司战略协同，进一步提升全功能的金融服务水平。

　　持续增强本外币一体化服务能力。去年是农行启动海外发展以来，机构布局步伐最快、成果最为丰硕的一年。英国子行、纽约分行等5家机构相继开业，极大地完善了全行海外网络，提升了海外经营层次，初步构建了覆盖亚、欧、美、大洋洲的海外金融服务骨干网络。今年，我们还将推进迪拜、东京等分行的筹备进度，进一步完善国际金融服务网络。同时，深化境内外机构的联动，健全境内外、本外币贸易融资产品体系，不断增强跨境服务能力。

　　记者：农行提出要实现从“大零售”向“强零售”的转变，建设国内一流零售银行，需要从哪些方面着力？

　　张云：零售业务关系广大民生，也是体现一家银行服务品牌和创新能力的窗口。对银行来说，零售业务与经济周期关联度较低，客户和收益基础较为稳定，加上资本占用少，是国内银行业经营转型的战略重点。

　　农行拥有国内最庞大的客户群体，发展零售业务具有得天独厚的条件和优势。下一步我们将继续把零售业务作为发展的战略基点，着力从完善功能、提高效率、提升品质等方面，推动零售业务转型发展。

　　在渠道网络建设上，加快物理网点转型和电子渠道创新，打造高效协同的渠道网络体系；在客户分层管理上，以品牌建设为核心，以差异化服务为重点，全面推进客户精细化管理；大力发展财富管理、消费金融和移动金融等新兴零售业务领域，倾力打造专业化、特色化、高效率的零售银行。